“昆侖銀行此次借給中石油的200億貸款屬于委托貸款，因此不存在外界所說(shuō)的單一最大集團(tuán)客戶(hù)授信比例超標(biāo)問(wèn)題。”

10月8日，對(duì)于此前外界對(duì)昆侖銀行貸款中石油或超監(jiān)管規(guī)定的質(zhì)疑，昆侖銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)首次獨(dú)家回應(yīng)。

“昆侖銀行此前貸給中石油的300億也屬于委托貸款，因此也不存在昆侖銀行以低于同期銀行基準(zhǔn)利率貸款給中石油的說(shuō)法。”該負(fù)責(zé)人稱(chēng)。

但是，對(duì)于這共計(jì)500億巨額貸款出資方，昆侖銀行未作正面回復(fù)。另外，頗為蹊蹺的是，在中石油2013年中報(bào)中，此前的300億貸款也再?zèng)]有出現(xiàn)。對(duì)于其是否已經(jīng)歸還，該負(fù)責(zé)人稱(chēng)自己不是具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，并不知情。

不過(guò)，資料顯示，2012年10月，昆侖銀行曾對(duì)中石油最高授信額度36億，2011年昆侖銀行資本凈額126.26億，照此計(jì)算，這一授信額度與昆侖銀行資產(chǎn)凈額總額比例已經(jīng)超過(guò)15%。而其2011年17.7億的最高授信與其上一季末資產(chǎn)凈額比例也遠(yuǎn)超15%。

“雖然實(shí)際計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)會(huì)依據(jù)當(dāng)期發(fā)生的貸款敞口計(jì)算，但這會(huì)留下觸犯監(jiān)管紅線(xiàn)的隱患。因?yàn)榘凑毡O(jiān)管規(guī)定，此處的資產(chǎn)凈額是依據(jù)上一季末的資產(chǎn)凈額來(lái)計(jì)算。”銀監(jiān)局一位人士表示。

自2009年中石油并購(gòu)重組昆侖銀行以來(lái)，依托于中石油，昆侖銀行在城商行中異軍突起。今年9月末，在“油城”昆侖銀行大慶石化支行，其存款總額甚至突破10億元，較年初增長(zhǎng)率達(dá)261.08%。然而，由于昆侖銀行高速擴(kuò)張，資本金消耗巨大，其發(fā)展又主要借助于外力，其能否持續(xù)保持如此高速發(fā)展，前景堪憂(yōu)。

“從昆侖銀行自身的業(yè)務(wù)及利潤(rùn)構(gòu)成看，目前其雖然在城商行中強(qiáng)勢(shì)崛起，但發(fā)展后勁不足。要想長(zhǎng)期保持此增速較難。”一位投行人士表示。

500億“委托貸款”存疑

“中石油之前的300億和這次的200億貸款都屬于委托貸款，借貸金額、利率、使用用途、期限等由資金借貸雙方自行協(xié)定，昆侖銀行只是收取部分手續(xù)費(fèi)。因此，不存在中石油從昆侖銀行以低于銀行基準(zhǔn)利率貸款這一說(shuō)法，也不存在關(guān)聯(lián)貸款比例超過(guò)相關(guān)監(jiān)管紅線(xiàn)。”

10月8日，當(dāng)記者致電昆侖銀行總行辦公室就此前外界對(duì)昆侖銀行貸款中石油或超監(jiān)管規(guī)定的問(wèn)題，昆侖銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人予以否認(rèn)。

然而，值得玩味的是，今年6月，中石油2013年中報(bào)曾披露，在中石油金額前五名的長(zhǎng)期借款中，其中4筆借款來(lái)自中油財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司，而另一筆200億借款則來(lái)自昆侖銀行。此次昆侖銀行貸給中石油的200億為9年期長(zhǎng)期貸款，還款日為2022年3月，利率為4.84%。

但此前，中石油已通過(guò)昆侖銀行獲得共計(jì)300億大筆貸款。

2011年10月，中石油曾以5.81%的利率，通過(guò)昆侖銀行獲得100億貸款，歸還期限為2014年10月；2012年3月，中石油又以4.84%的利率通過(guò)昆侖銀行獲得200億貸款，歸還期限為2022年3月。

單從貸款利率看，這三筆貸款均遠(yuǎn)低于當(dāng)時(shí)銀行的貸款基準(zhǔn)利率。也因此，外界對(duì)中石油與昆侖銀行關(guān)聯(lián)貸款提出質(zhì)疑，但昆侖銀行一直未對(duì)此作正面回應(yīng)。

“由于是委托貸款，所以昆侖銀行只是收取手續(xù)費(fèi)，并不存在授信的問(wèn)題。”該負(fù)責(zé)人再三強(qiáng)調(diào)。

委托貸款是指，公司將其在銀行存款向指定的公司或項(xiàng)目公司提供貸款，金融機(jī)構(gòu)只是存款和借款公司之間的中介。這種方式本質(zhì)上是一個(gè)公司向另一家公司的貸款，利率往往在市場(chǎng)利率基礎(chǔ)上談判確定。金融機(jī)構(gòu)的主要職能是管理貸款，并收取利息和償還本金。

不過(guò)，蹊蹺的是，在中石油2013年中報(bào)中，此前的300億貸款并沒(méi)出現(xiàn)在其中。對(duì)于這300億元中石油是否已經(jīng)歸還，昆侖銀行上述負(fù)責(zé)人稱(chēng)自己不知情。

事實(shí)上，昆侖銀行對(duì)中石油曾有三次額度較大的授信歷史，而其中在2012 年10 月26 日昆侖銀行召開(kāi)的第三屆董事會(huì)第二次會(huì)議上，昆侖銀行審議通過(guò)了《關(guān)于給予中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司36 億元最高授信額度的議案》，核定中國(guó)石油集團(tuán)2012 年度信用等級(jí)為AAA 級(jí)，給予最高授信額度36 億，全部為非專(zhuān)項(xiàng)授信，授信有效期2 年，用于中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司及下屬子(分)公司在本行辦理本外幣表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)。

按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%，而其中規(guī)定，“資本凈額”指上季末資本凈額。

因此，如果按照2011年末昆侖銀行資本凈額126.26億計(jì)算，昆侖銀行2012年10月對(duì)中石油授信36億元已經(jīng)遠(yuǎn)超15%的監(jiān)管規(guī)定。

銀監(jiān)局一位人士告訴記者，雖然對(duì)于關(guān)聯(lián)貸款比例是否超標(biāo)，要根據(jù)實(shí)際貸款敞口為準(zhǔn)，但上述做法已然存在觸碰監(jiān)管紅線(xiàn)的隱患，但他同時(shí)也表示，“對(duì)于一些中小銀行，監(jiān)管不是特別嚴(yán)，所以超標(biāo)的現(xiàn)象也存在。尤其是出現(xiàn)中石油這樣實(shí)力雄厚的關(guān)聯(lián)方。”

資料顯示，2010年，昆侖銀行對(duì)中石油最高授信9億；而2011年，這一數(shù)據(jù)達(dá)到17.7億元，當(dāng)時(shí)昆侖銀行上季末凈資產(chǎn)為68.12億，此次授信額度也已超過(guò)15%。