與共和國共同成長的中國金融業(yè)

■ 中國人民銀行行長　周小川

1949年10月1日，新中國的成立標(biāo)志著中國金融事業(yè)開始了新紀(jì)元，初生的中國金融業(yè)在百廢待興的國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。1978年以來，我國金融業(yè)在改革開放中發(fā)生了歷史性的變化，基本建立起了與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的現(xiàn)代金融組織體系、金融市場體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系。金融業(yè)總資產(chǎn)大幅增長，資本實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益不斷提高，一些金融機(jī)構(gòu)躋身全球大銀行之列，并在支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、深化體制改革和維護(hù)社會穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

金融業(yè)在改革開放中實(shí)現(xiàn)了歷史性飛躍

新中國成立之初，貨幣制度混亂，通貨膨脹嚴(yán)重。針對這一局面，中央政府迅速建立了獨(dú)立、自主、統(tǒng)一的人民幣本位制度，以人民幣取代其他貨幣，結(jié)束了此前近百年來中國貨幣制度混亂的歷史，真正實(shí)現(xiàn)了貨幣主權(quán)的完整和貨幣制度的統(tǒng)一。同時(shí)，取消外商銀行在華特權(quán)，整頓和改造私營金融業(yè)，成立統(tǒng)一的公私合營銀行，治理通貨膨脹，中國金融事業(yè)開始了新的紀(jì)元。隨著社會主義改造的基本完成，逐步建立起了與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的集中統(tǒng)一的國家銀行體制，取消商業(yè)信用，實(shí)行"統(tǒng)存統(tǒng)貸"的管理辦法。1978年12月，黨的十一屆三中全會作出了把全黨工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來的具有劃時(shí)代意義的戰(zhàn)略決策，揭開了經(jīng)濟(jì)體制改革的序幕，我國金融業(yè)發(fā)展邁上了新臺階。經(jīng)過30多年的改革、開放和發(fā)展，我國金融業(yè)發(fā)生了歷史性的巨大變化。

形成了功能齊全、形式多樣、分工協(xié)作的多層次的金融機(jī)構(gòu)體系。改革集中統(tǒng)一的國家銀行體制，大力發(fā)展多層次、多種所有制形式的各類金融機(jī)構(gòu)。截至2009年6月末，各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人5600余家，其中主要包括3家政策性銀行、5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、136家城市商業(yè)銀行、5000多家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、160余家信托公司和財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)、100多家村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、4家資產(chǎn)管理公司；各類證券公司107家、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)100家、取得外資股業(yè)務(wù)資格的境外證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)68家；各類基金管理公司60家、期貨公司162家；壽險(xiǎn)公司56家、財(cái)險(xiǎn)公司47家、保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司8家、再保險(xiǎn)公司9家、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司10家。

深化金融企業(yè)改革，金融業(yè)整體實(shí)力大幅提升。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，充分考慮市場承受力，適時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革。2003年以來，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行完成了股份制改造并成功上市，初步建立了現(xiàn)代企業(yè)制度。中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司和國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，股份制改革取得重大進(jìn)展。農(nóng)村信用社改革取得了階段性成果。證券公司建立現(xiàn)代企業(yè)制度邁出了重大步伐。除經(jīng)營政策性業(yè)務(wù)的出口信用保險(xiǎn)公司外，所有中資保險(xiǎn)公司都采取了股份制的組織形式，在境內(nèi)外上市的中資保險(xiǎn)公司達(dá)到6家?？傮w上說，我國金融機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益不斷提高，一些金融機(jī)構(gòu)躋身全球大銀行前列。截至2009年6月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到73.74萬億元，是2002年末的3倍；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比率實(shí)現(xiàn)持續(xù)"雙降"，不良貸款比率從2002年末的23.6%下降到2008年末的2.45%；資本充足率和盈利能力也顯著提高。2009年上半年，證券公司總資產(chǎn)13160億元，是2002年末的2.4倍；實(shí)現(xiàn)凈利潤438億元。目前，保險(xiǎn)公司已發(fā)展到130家，總資產(chǎn)3.7萬億元，比2002年末增長了471%；2008年全國保費(fèi)收入9784.1億元，是2002年的2.2倍。改革開放之初，國家外匯儲備只有不到20億美元，到2009年6月末，國家外匯儲備余額高達(dá)21316億美元。外匯儲備經(jīng)營以安全、流動(dòng)、增值為原則，堅(jiān)持審慎的長期投資理念、多元化投資策略和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，實(shí)現(xiàn)了總體安全和保值增值。

金融市場在規(guī)范和創(chuàng)新中加快發(fā)展。建立同業(yè)拆借市場、債券市場、股票市場、期貨市場、保險(xiǎn)市場、外匯市場、黃金市場等，逐步形成多功能、全方位的金融市場體系，市場深度與廣度不斷擴(kuò)展。2008年，銀行間拆借和債券市場的拆借、回購與現(xiàn)券交易總量達(dá)到110.3萬億元，1997年以來年均增速為50.7%；股票市場成交金額達(dá)到26.7萬億元，是1997年的8.7倍；期貨市場成交金額達(dá)到71.91萬億元，是2000年的45倍；黃金市場交易金額達(dá)到8683.87億元，同比增長174.38%。截至2009年6月末，銀行間債券市場債券存量達(dá)到11.3萬億元；銀行間外匯市場成交量突破10萬億元人民幣；滬深兩市上市公司達(dá)到1623家，上市公司總市值達(dá)到20.14萬億元，僅次于美國和日本。伴隨著金融市場的不斷發(fā)展，市場參與主體逐漸豐富，銀行間市場參與者逐步形成了以做市商為核心、金融機(jī)構(gòu)為主體、其他投資者共同參與的分層有序的投資者結(jié)構(gòu)；股票市場也形成了以證券投資基金為主，合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）、保險(xiǎn)資金、社保基金、企業(yè)年金等其他機(jī)構(gòu)投資者相結(jié)合的多元化發(fā)展格局。

金融業(yè)對外開放穩(wěn)步擴(kuò)大。2001年以來，我國切實(shí)履行加入世界貿(mào)易組織有關(guān)金融開放的承諾，根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，積極主動(dòng)擴(kuò)大金融對外開放。在外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、金融市場和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、境外戰(zhàn)略投資者引進(jìn)、客戶對象和地域范圍拓寬、人民幣資本項(xiàng)目可兌換等方面實(shí)施了多層次和寬領(lǐng)域的開放措施，取消了對外資銀行的所有非審慎性限制，金融對外開放程度明顯提高。截至2009年6月末，在中國注冊的外資獨(dú)資和合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共32家；25個(gè)國家和地區(qū)的73家外資銀行在我國設(shè)立了106家分行；外資銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種超過100種，80多家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；批設(shè)了33家合資基金管理公司和9家合資證券公司；有85家境外機(jī)構(gòu)獲得合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）資格；2家國際開發(fā)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券；外國投資者可以戰(zhàn)略投資者身份并購A股上市公司。截至2009年6月末，我國境內(nèi)有52家外資保險(xiǎn)公司，外資保險(xiǎn)公司占整個(gè)保險(xiǎn)市場份額的3.76%。此外，我國商業(yè)銀行加快了海外發(fā)展步伐，目前，我國主要商業(yè)銀行在近30個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和代表處1000多家，海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過2.5萬億元人民幣。

加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控

新中國成立初期，金融工作主要致力于加強(qiáng)金融管理，打擊投機(jī)勢力，平抑物價(jià)，支持恢復(fù)生產(chǎn)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)，配合土地改革和支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。從1950年到1952年，銀行對國有工業(yè)的貸款增長了3倍，對國營商業(yè)部門的貸款增長了5.5倍，對當(dāng)時(shí)國營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場的穩(wěn)定起到了促進(jìn)作用。從1953年開始，我國參照蘇聯(lián)模式建立起了高度集中統(tǒng)一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制和國家銀行體系。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展是通過計(jì)劃的制定和執(zhí)行來實(shí)現(xiàn)的，人民銀行也主要通過行政手段直接規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，配置金融資源。在特定環(huán)境下，這種直接金融調(diào)控方式保證了"一五"計(jì)劃的圓滿實(shí)現(xiàn)和"大躍進(jìn)"之后國民經(jīng)濟(jì)的順利恢復(fù)。

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)。1979年，我國著手改革僵化的"統(tǒng)存統(tǒng)貸"的信貸資金計(jì)劃管理體制，實(shí)行"統(tǒng)一計(jì)劃，分級管理，存貸掛鉤，差額包干"的信貸資金管理辦法。這一辦法將信貸資金計(jì)劃管理上的統(tǒng)一性和靈活性結(jié)合起來，提高了信貸資金管理水平。

從1984年起，人民銀行開始專門行使中央銀行職責(zé)，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律的手段進(jìn)行宏觀調(diào)控，為有效抑制1984年、1988年和1992～1993年的通貨膨脹起到了積極的作用。1984年，在加快城市經(jīng)濟(jì)體制改革和分設(shè)專業(yè)銀行過程中，我國經(jīng)濟(jì)全面過熱，投資、消費(fèi)雙膨脹，對此，中央銀行積極運(yùn)用貨幣信貸政策工具，大力組織貨幣回籠，緊縮銀根。經(jīng)過一年多的努力，固定資產(chǎn)投資增速和工資性現(xiàn)金支出明顯回落。1988年，我國再度出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)熱脹。針對這種特殊情況，人民銀行實(shí)行直接調(diào)控和間接調(diào)控相結(jié)合的貨幣信貸政策，加大貨幣信貸總量控制力度，加強(qiáng)貸款規(guī)模管理，并運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率、開辦特種存款等措施加強(qiáng)調(diào)控。到1989年下半年，過旺的社會需求得到了壓縮，總量失衡的矛盾得到緩解，過高的工業(yè)生產(chǎn)速度開始回落，通貨膨脹得到有效抑制。1992年下半年到1993年上半年，在我國經(jīng)濟(jì)高速增長的同時(shí)，通貨膨脹壓力越來越大，而且還伴隨著能源交通等瓶頸制約和金融秩序混亂，人民銀行連續(xù)提高存貸款利率，嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行，加強(qiáng)信貸計(jì)劃管理，并以清理違章拆借為突破口，整頓金融秩序。經(jīng)過3年的治理，到1996年實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)軟著陸。

1998年，人民銀行取消信貸限額管理，形成了以公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、再貸款和利率等手段構(gòu)成的貨幣政策工具組合，以間接手段為主的貨幣政策調(diào)控模式逐步形成。為有效應(yīng)對亞洲金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)造成的沖擊，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院確定的擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略方針，執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，注意處理好經(jīng)濟(jì)增長與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，采取了一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、支持國有企業(yè)改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的措施，綜合運(yùn)用多種貨幣政策手段調(diào)控和適當(dāng)增加貨幣供應(yīng)，引導(dǎo)商業(yè)銀行大力發(fā)展消費(fèi)信貸，促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需。1997年末至2002年，貨幣供應(yīng)量年均增長14%，金融機(jī)構(gòu)貸款每年增加1萬億元以上，年均增長14.1%，分別高于經(jīng)濟(jì)增長6.4個(gè)和6.5個(gè)百分點(diǎn)。金融業(yè)為支持經(jīng)濟(jì)增長和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、防止通貨緊縮、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)機(jī)作出了重要貢獻(xiàn)。

隨著金融改革的發(fā)展，金融宏觀調(diào)控手段也在不斷創(chuàng)新和完善。2003年，央行票據(jù)開始常規(guī)發(fā)行并成為實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)控目標(biāo)的重要工具。在積極開展公開市場對沖操作的同時(shí)，人民銀行發(fā)揮存款準(zhǔn)備金工具凍結(jié)程度深、主動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，根據(jù)流動(dòng)性的動(dòng)態(tài)變化，通過存款準(zhǔn)備金率多次進(jìn)行小幅度調(diào)整，有效對沖流動(dòng)性。2005年7月21日起，人民銀行按照主動(dòng)性、可控性和漸進(jìn)性的原則實(shí)施人民幣匯率形成機(jī)制改革，實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率雙向浮動(dòng)，彈性增強(qiáng)，與國際主要貨幣之間匯率聯(lián)動(dòng)關(guān)系明顯。匯改以來至2009年6月末，人民幣對美元累計(jì)升值21.14%，國際清算銀行計(jì)算的人民幣名義有效匯率和實(shí)際有效匯率分別升值17.21%和18.44%。在逐步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的基礎(chǔ)上，2004年10月利率市場化改革實(shí)現(xiàn)了"存款利率管上限、貸款利率管下限"的階段性目標(biāo)。其后，人民銀行開始著手培育貨幣市場基準(zhǔn)利率體系，采取了逐步擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮彈性等措施，利率市場化改革邁出重大步伐。調(diào)控手段的不斷創(chuàng)新完善進(jìn)一步增強(qiáng)了金融宏觀調(diào)控的預(yù)見性、科學(xué)性和有效性。

2008年以來，國際金融危機(jī)不斷加劇和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中突出矛盾相互交織，我國宏觀調(diào)控面臨巨大挑戰(zhàn)。人民銀行按照既要保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、又要抑制通貨膨脹的要求，及時(shí)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對地震災(zāi)區(qū)、"三農(nóng)"和中小企業(yè)的信貸支持，積極促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，同時(shí)注意保持物價(jià)穩(wěn)定。2008年9月份以來，國際金融危機(jī)急劇惡化，對我國經(jīng)濟(jì)影響明顯加大，國內(nèi)通貨膨脹壓力明顯緩解，黨中央、國務(wù)院果斷調(diào)整宏觀調(diào)控政策，把從緊的貨幣政策調(diào)整為適度寬松的貨幣政策，不斷充實(shí)完善應(yīng)對國際金融危機(jī)的一攬子計(jì)劃，并制定了金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的九項(xiàng)政策措施。人民銀行緊緊圍繞"保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)"的主要任務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，適時(shí)下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率和存款準(zhǔn)備金率，采取了一系列靈活、有效的政策措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，及時(shí)釋放確保經(jīng)濟(jì)增長和穩(wěn)定市場信心的信號，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

大力推進(jìn)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

新中國成立之初，為了平抑物價(jià)、集中資金，人民銀行開辦了折實(shí)儲蓄、保本保值儲蓄以及多種定期儲蓄，還發(fā)行了"人民勝利折實(shí)公債"，對減少社會游資、穩(wěn)定金融物價(jià)起了很好的作用。在外匯短缺、購匯標(biāo)準(zhǔn)很低的情況下，對于華僑匯款專門開辦人民幣僑匯，使僑胞、僑眷免受外幣貶值損失。人民銀行在積極支持國營經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也扶植有利于國計(jì)民生的私營企業(yè)，采取折實(shí)定貨貸款、折實(shí)抵押貸款和信用貸款的方式，幫助私營企業(yè)解決資金困難，使它們能迅速恢復(fù)生產(chǎn)。

自1953年起到改革開放之前，高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制通過指令性計(jì)劃直接配置資源，商品、貨幣的作用受到限制。國家銀行實(shí)行高度集中的綜合信貸計(jì)劃管理，金融機(jī)構(gòu)只承擔(dān)國營企業(yè)超定額流動(dòng)資金的供應(yīng)，所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)有限而單一。

十一屆三中全會以來，改革開放政策為金融業(yè)的發(fā)展注入了強(qiáng)大的生機(jī)與活力。中國銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)不斷壯大和規(guī)范。從1979年起，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國工商銀行相繼從人民銀行分離出來，成立四大國有專業(yè)銀行，分別承擔(dān)不同的專門業(yè)務(wù)。為了促進(jìn)銀行業(yè)競爭，1987年，交通銀行等一批新的股份制商業(yè)銀行陸續(xù)設(shè)立。1994年，新成立3家政策性銀行，承擔(dān)工行、農(nóng)行、中行、建行四大銀行原來的政策性業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，四大國有銀行開始向真正的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。以國有商業(yè)銀行為主體、股份制銀行和農(nóng)村信用合作社等多種類型銀行機(jī)構(gòu)并存發(fā)展、相互競爭的銀行業(yè)體系初步形成。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)，企業(yè)對資金的需求日益多樣化，中國證券市場開始萌生。1993年，股票發(fā)行試點(diǎn)正式由上海、深圳推廣至全國。1997年，中國金融體系確定了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。隨后，在監(jiān)管部門的推動(dòng)下，一系列相關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)章制度出臺，證券市場得到了較為快速的發(fā)展。上市公司數(shù)量、總市值和流通市值、股票發(fā)行籌資額、投資者開戶數(shù)、交易量等都進(jìn)入一個(gè)較快發(fā)展的階段。滬、深交易所交易品種逐步增加，由單純的股票陸續(xù)增加了國債、權(quán)證、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債、封閉式基金等。同樣，我國的保險(xiǎn)業(yè)也是在這一時(shí)期復(fù)蘇的。

進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國金融市場發(fā)展明顯加速，市場參與主體不斷擴(kuò)大，市場基礎(chǔ)建設(shè)不斷增強(qiáng)，交易和監(jiān)管機(jī)制不斷完善。2004年，國務(wù)院關(guān)于《推進(jìn)資本市場改革開放若干問題的決定》首次提出了建立多層次資本市場的要求。2005年，中央關(guān)于制定"十一五"規(guī)劃的建議又將多層次資本市場的概念進(jìn)一步擴(kuò)大為多層次金融市場體系。2003年以來的金融企業(yè)股份制改造從根本上改變了中國金融業(yè)的整體面貌，上市銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)趨于完善，經(jīng)營基礎(chǔ)和盈利能力長足進(jìn)步，品牌價(jià)值和公信力顯著提高。股票市場基本完成了上市公司股權(quán)分置改革，結(jié)束了上市公司兩類股份、兩種價(jià)格并存的歷史，改進(jìn)了市場定價(jià)功能和資源配置功能，為資本市場發(fā)展創(chuàng)造了更為有利的條件。這一時(shí)期，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《票據(jù)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《反洗錢法》等一系列金融基本法律制度和有關(guān)金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)的部門規(guī)章進(jìn)行正式實(shí)施或修訂完善，標(biāo)志著我國金融業(yè)、金融市場走向更高程度的規(guī)范發(fā)展。金融市場的快速發(fā)展大大促進(jìn)了中國經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的發(fā)展。金融市場的投資、融資、保險(xiǎn)等資源配置功能逐步發(fā)揮，2003～2008年，金融機(jī)構(gòu)貸款年均增速16.5%，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；企業(yè)通過發(fā)行股票和可轉(zhuǎn)債共籌集1.5萬億元；保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付9648億元，中國出口信用保險(xiǎn)公司共為1561.73億美元的出口和投資提供收匯保障。

隨著市場環(huán)境、市場格局和市場主體等方面的變化，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式也發(fā)生了深刻變化。從商業(yè)銀行來看，業(yè)務(wù)品種從傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)到表外業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)方式從直接銀行服務(wù)到間接銀行服務(wù)延伸，營銷方式從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心轉(zhuǎn)變，特別是不同金融市場之間的一定程度上的聯(lián)通，為市場客戶提供了價(jià)格越來越具有競爭性、方式越來越高效便捷的服務(wù)，擔(dān)保類、承諾類、金融衍生類、理財(cái)類產(chǎn)品發(fā)展迅速，網(wǎng)上融資、網(wǎng)上離岸金融、網(wǎng)上外匯交易等諸多網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種發(fā)展迅速。銀行間市場金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富，推出了金融機(jī)構(gòu)普通金融債券、商業(yè)銀行次級債券、混合資本債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)短期融資券、中期票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)、拓寬了直接融資渠道。為提高市場流動(dòng)性，豐富投資者風(fēng)險(xiǎn)對沖工具，銀行間市場還推出了債券遠(yuǎn)期、債券借貸、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等交易工具。銀行間市場對外開放穩(wěn)步擴(kuò)大，允許國際開發(fā)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，并推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券。證券市場的發(fā)展使居民的投資品種由早期單一的儲蓄，擴(kuò)展到股票、國債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換公司債、證券投資基金、權(quán)證、期貨等多種理財(cái)工具，豐富了居民理財(cái)?shù)姆绞?，居民可通過投資于資本市場分享中國經(jīng)濟(jì)的成長，證券市場也帶動(dòng)了消費(fèi)及相關(guān)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，財(cái)富效應(yīng)初步顯現(xiàn)。針對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生活中的新情況，保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司開發(fā)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、長途客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、校園責(zé)任保險(xiǎn)、家政服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)等上百種責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，推出了投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅和萬能等新型投資產(chǎn)品，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，更加突出了投資收益功能，不僅有效地防范了利差損風(fēng)險(xiǎn)，而且在一定程度上滿足了社會多元化的保險(xiǎn)需求。此外，銀行、證券、保險(xiǎn)三大市場交叉經(jīng)營的領(lǐng)域和產(chǎn)品不斷拓寬。

國家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)更取得了突破性進(jìn)展。2005年，人民銀行成功發(fā)行了新版第五套人民幣，人民幣的印制工藝、防偽性能和適應(yīng)貨幣處理現(xiàn)代化的水平不斷提高。大小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)在全國推廣運(yùn)行，支付清算效率明顯改善，實(shí)現(xiàn)了大額資金支付的零在途和支票全國通用，開通了港幣、英鎊、日元、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎及美元8個(gè)幣種的支付業(yè)務(wù)。大力推進(jìn)境內(nèi)外銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，在13個(gè)省（市）開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。國庫服務(wù)水平明顯提高，實(shí)現(xiàn)財(cái)政、稅務(wù)、海關(guān)、銀行以及國庫之間橫向聯(lián)網(wǎng)，納稅人足不出戶就可以迅速完成稅款繳納。國庫辦理直接支付、農(nóng)民各項(xiàng)補(bǔ)貼發(fā)放、庫區(qū)移民補(bǔ)貼發(fā)放、公務(wù)員和教師工資發(fā)放、社保基金收繳和撥付等試點(diǎn)取得顯著成效。建成了全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，信息覆蓋1529萬戶企業(yè)及其他組織和6.5億自然人，為金融機(jī)構(gòu)調(diào)查企業(yè)和個(gè)人信用信息提供了查詢平臺，為加強(qiáng)和改進(jìn)政府管理、完善社會信用體系發(fā)揮了重要作用。

 穩(wěn)步擴(kuò)大金融對外開放

改革開放以來，中國金融業(yè)逐步擴(kuò)大對外開放。外資金融機(jī)構(gòu)迅速增加，初步呈現(xiàn)出中資、外資金融機(jī)構(gòu)競相發(fā)展的局面。1979～1981年， 31家外國金融機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立代表處，標(biāo)志著中國金融業(yè)對外開放拉開了序幕。早期的外資銀行代表處主要負(fù)責(zé)總行與客戶的業(yè)務(wù)接洽與聯(lián)系，不從事銀行存、貸款等金融業(yè)務(wù)。1982年以來，外資銀行逐漸在我國特準(zhǔn)的開放城市成立辦事處、外國銀行分行、合資銀行、合資財(cái)務(wù)公司、外資財(cái)務(wù)公司、外資銀行等，在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事營利性金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。1992年，上海引進(jìn)了一家美國保險(xiǎn)公司，開始了中國保險(xiǎn)市場對外開放的試點(diǎn)工作。為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對外資金融機(jī)構(gòu)的管理，國務(wù)院于1994年發(fā)布實(shí)施了《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，中國人民銀行于1996年又分別發(fā)布和實(shí)施了《在華外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)暫行辦法》和《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》等一系列法規(guī)和規(guī)章，標(biāo)志著中國對外資金融機(jī)構(gòu)的開放進(jìn)入規(guī)范化管理階段。2001年我國正式加入世界貿(mào)易組織后，陸續(xù)取消了外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制；引入境外戰(zhàn)略投資者參與國內(nèi)金融企業(yè)股份制改造；逐步對外開放資本市場，推出合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）制度；穩(wěn)步開放國內(nèi)保險(xiǎn)市場，外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，外資金融機(jī)構(gòu)在我國進(jìn)入了高速發(fā)展時(shí)期。

實(shí)踐證明，我國金融業(yè)的對外開放取得了互利雙贏的效果。外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入帶來了資金和先進(jìn)經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗(yàn)，有效提升了我國金融機(jī)構(gòu)的整體經(jīng)營水平和市場競爭力。同時(shí)，外資金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)成為我國金融業(yè)中一支重要力量，在支持我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。截至2008年末，在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的2.16%；各項(xiàng)貸款余額7305億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的2.30%；各項(xiàng)存款余額5974億元。截至2008年末，中外合資證券公司共有7家，總資產(chǎn)為741億元，行業(yè)占比約6%；凈資本為198億元，行業(yè)占比約7%；中外合資基金管理公司共有33家，合計(jì)管理基金220只，其中16家合資基金管理公司的外資股權(quán)達(dá)到49%。截至2008年末，我國共有51家外資保險(xiǎn)公司，其中中外合資保險(xiǎn)公司27家、外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司24家；外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1608億元，占全部保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的4.8%。2008年，外資保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入389.84億元（不包括外資再保險(xiǎn)公司），占全國保費(fèi)收入的3.98%。

改革開放以前，我國外匯管理高度集中，企業(yè)用匯嚴(yán)格按照指令性計(jì)劃。1978年以后，隨著改革開放的逐步展開，我國外匯管理體制發(fā)生了深刻變化，以雙軌制為特征，實(shí)行外匯留成制度，建立官方匯率與調(diào)劑市場匯率并存的雙重匯率制度，實(shí)行計(jì)劃和市場相結(jié)合的外匯管理體制。外匯留成制度賦予企業(yè)一定的外匯自主權(quán)，在外匯由國家集中管理、保證重點(diǎn)的同時(shí)，適當(dāng)留給創(chuàng)匯的地方和企業(yè)一定比例的外匯。1994年，取消外匯留成與上繳，實(shí)施銀行結(jié)售匯，實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度，人民幣官方匯率與市場匯率并軌，建立統(tǒng)一規(guī)范的全國外匯市場。中國人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，對外匯市場進(jìn)行必要的干預(yù)，以調(diào)節(jié)市場供求、保持人民幣匯率的穩(wěn)定。1996年，我國正式宣布接受《國際貨幣基金組織協(xié)定》第八條款，實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目完全可兌換，經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理加大改革步伐，允許境內(nèi)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營需要自行保留經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，不斷簡化貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易審核憑證和審核手續(xù)，逐步完善經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支均衡管理，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化。進(jìn)入新世紀(jì)以來，尤其是黨的十六大確定了"走出去"戰(zhàn)略后，我國外匯管理主動(dòng)順應(yīng)加入世貿(mào)組織和融入經(jīng)濟(jì)全球化的新變化，進(jìn)一步深化外匯體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目可兌換，改變"寬進(jìn)嚴(yán)出"的管理模式，實(shí)行資金流入流出均衡管理，大力支持我國企業(yè)"走出去"。2009年，國家外匯管理局發(fā)布《境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》，從多方面著手進(jìn)一步促進(jìn)投資便利化：擴(kuò)大了境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯資金來源，允許企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營將利潤留存境外用于境外直接投資，減少行政審批，境外投資外匯資金來源及投資款匯出從事前審批轉(zhuǎn)向事后登記備案等等，穩(wěn)步有序地推動(dòng)跨境資本交易的對外開放進(jìn)程。

我國還積極推動(dòng)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)"走出去"。新中國成立后，將在香港和澳門設(shè)立的l3家公營和私營中資銀行組成了以中國銀行香港分行為首的中銀集團(tuán)，成為國際和國內(nèi)金融匯合的渠道，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和國際金融合作作出了重大貢獻(xiàn)。l949年，中國人民保險(xiǎn)公司接管了中國保險(xiǎn)股份有限公司和太平洋保險(xiǎn)股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上發(fā)展起海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如今，海外中資金融機(jī)構(gòu)遍及世界五大洲，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，呈現(xiàn)多樣化經(jīng)營的趨勢。此外，我國還有序擴(kuò)大對外證券投資，實(shí)施合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）制度，進(jìn)一步擴(kuò)大了商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的投資范圍，積極拓展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券經(jīng)營類機(jī)構(gòu)的境外證券投資業(yè)務(wù)。大力發(fā)展外匯市場，推出了外匯遠(yuǎn)期、人民幣外匯掉期等匯率衍生產(chǎn)品，為"走出去"的企業(yè)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)提供了必要的管理工具。

 金融監(jiān)管體制不斷完善

1984年前，我國沒有發(fā)布對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的專門法規(guī)，也沒有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。實(shí)行改革開放政策后，從80年代中期到90年代初期，對金融業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民銀行負(fù)責(zé)。隨著改革開放過程中金融市場風(fēng)險(xiǎn)的逐步顯現(xiàn)，金融監(jiān)管問題越來越受到關(guān)注，金融監(jiān)管體制也在不斷地深化改革。1997年11月，國家對全國證券管理體制進(jìn)行改革，將原來由中國人民銀行監(jiān)管的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)劃歸中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。1998年11月，成立中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，專司原由中國人民銀行負(fù)責(zé)的全國商業(yè)保險(xiǎn)市場的監(jiān)管職能。2003年，為進(jìn)一步強(qiáng)化中央銀行金融宏觀調(diào)控職能、提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平，國務(wù)院決定從人民銀行分離出銀行類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，設(shè)立了銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，并明確由人民銀行負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定，從而形成了"一行三會"金融管理體制，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管、密切合作的管理體制進(jìn)一步健全。

目前，我國已經(jīng)建立了比較全面、系統(tǒng)的金融法律體系，基本形成了審慎監(jiān)管的法規(guī)框架。全面推行貸款質(zhì)量五級分類等一系列審慎監(jiān)管制度，加強(qiáng)法人監(jiān)管，改進(jìn)監(jiān)管手段，加快實(shí)施國際標(biāo)準(zhǔn)的資本充足率管理辦法，強(qiáng)化對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，加強(qiáng)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管和指導(dǎo)，初步建立健全了涵蓋銀行、信托、財(cái)務(wù)公司等的監(jiān)控體系，加大了對違法違規(guī)行為的查處力度。建立健全了上市公司日常監(jiān)管、信息披露、公司治理等方面的規(guī)則體系，對證券公司實(shí)施分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣，嚴(yán)厲打擊證券期貨違法犯罪行為。初步建立了以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架，構(gòu)筑了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的防范風(fēng)險(xiǎn)五道防線。外匯管理部門圍繞促進(jìn)國際收支平衡的目標(biāo)，加強(qiáng)貿(mào)易收匯結(jié)匯管理，在全國范圍開展打擊地下錢莊專項(xiàng)行動(dòng)，查處了一大批外匯違法違紀(jì)案件。人民銀行牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度，將反洗錢監(jiān)管對象和義務(wù)主體范圍由銀行業(yè)擴(kuò)大到證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，并查處了一批洗錢犯罪案件。建立和完善個(gè)人債權(quán)收購管理制度，設(shè)立了證券投資者保護(hù)基金和保險(xiǎn)保障基金。研究建立存款保險(xiǎn)制度，完善我國金融安全網(wǎng)。組織金融穩(wěn)定自評估工作，加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和評估，探索建立各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估框架，初步建立了"中國金融穩(wěn)定監(jiān)測指標(biāo)體系"和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、金融控股公司的分行業(yè)監(jiān)測指標(biāo)體系。初步建立了金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制。

加大對金融違法違規(guī)行為的查處力度，維護(hù)金融秩序，特別是采取分類處置措施化解金融風(fēng)險(xiǎn)，初步形成了符合我國國情的防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的思路、辦法，有力保證了金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行和社會穩(wěn)定。第一，加大對銀行賬外經(jīng)營、擅自提高利率、亂拆借、亂擔(dān)保等違規(guī)經(jīng)營問題的檢查處罰力度。整頓期貨市場，糾正證券公司挪用客戶交易結(jié)算資金問題，清理投資基金和非法股票交易場所。查處保險(xiǎn)公司不正當(dāng)競爭行為，糾正以社會保險(xiǎn)的名義經(jīng)營或變相經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題，規(guī)范保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和中介活動(dòng)，維護(hù)了金融市場秩序。第二，針對國有獨(dú)資商業(yè)銀行資本充足率低、不良貸款比例高的情況，1998年國務(wù)院決定發(fā)行2700億元特別國債，補(bǔ)充國有獨(dú)資商業(yè)銀行準(zhǔn)備金，組建金融資產(chǎn)管理公司，剝離和處置國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，為國有獨(dú)資商業(yè)銀行增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、提高競爭力創(chuàng)造條件。穩(wěn)妥撤銷、關(guān)閉和處置一些有嚴(yán)重問題的證券公司，通過重組解決了一些證券公司資本金不足、流動(dòng)性困難等財(cái)務(wù)問題。第三，對資能抵債、出現(xiàn)暫時(shí)流動(dòng)性困難的金融機(jī)構(gòu)，通過協(xié)調(diào)和組織行業(yè)支持、提供臨時(shí)再貸款等方式，及時(shí)注入資金，提供緊急救助，幫助其渡過難關(guān)。在此基礎(chǔ)上，采取整頓、改制、重組等措施化解風(fēng)險(xiǎn)。第四，對少數(shù)嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營、資不抵債、不能支付到期債務(wù)、經(jīng)整頓救助無效、已經(jīng)引發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn)的城市信用社和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)，依法予以撤銷，并保證償付居民個(gè)人存款和合法外債本息，打擊金融犯罪，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。第五，清理撤銷農(nóng)村合作基金會，依法堅(jiān)決打擊和取締亂集資、亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)的活動(dòng)。

 加強(qiáng)對外金融政策協(xié)調(diào)與合作

改革開放以來，中國人民銀行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢，以國際化的視野來認(rèn)識、研究和解決我國金融宏觀調(diào)控和改革發(fā)展中的重大理論、政策和實(shí)際問題，積極主動(dòng)參與國際交流與合作，維護(hù)我國金融安全和根本利益，努力為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的國際環(huán)境。

積極利用國際組織開展多邊合作，擴(kuò)大我國在國際金融事務(wù)中的話語權(quán)。多邊合作機(jī)制是各國協(xié)調(diào)政策、制定規(guī)則的主要場所。人民銀行把參與國際金融事務(wù)、恢復(fù)在國際貨幣基金組織和世界銀行的合法地位、逐步加入其他國際金融組織作為參與國際金融事務(wù)的重要起點(diǎn)。1980年，我國恢復(fù)了在國際貨幣基金組織和世界銀行的合法席位。此后，人民銀行積極利用多邊國際組織，與各國深入交換對世界經(jīng)濟(jì)與國際金融形勢、國際貨幣體系以及各成員國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策問題的看法，探討促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展、增強(qiáng)國際間金融合作的途徑，中國所代表的立場和政策主張?jiān)絹碓綖槭澜珀P(guān)注。經(jīng)過多年的努力，我國實(shí)現(xiàn)了在國際貨幣基金組織份額的增資，份額排名從第八位上升至第六位。加入世界銀行治理結(jié)構(gòu)改革高層委員會，積極推動(dòng)世界銀行治理改革。加入了國際清算銀行董事會，打破了該機(jī)構(gòu)一直從發(fā)達(dá)國家中央銀行推選董事的局面。此外，中國還先后加入了世界銀行增長與發(fā)展委員會、國際證監(jiān)會組織執(zhí)委會、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會執(zhí)委會、歐亞反洗錢組織和金融行動(dòng)特別工作組、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等國際組織和金融機(jī)構(gòu)。2008年以來，在"10+3"（東盟10國+中日韓3國）框架下，中國人民銀行積極推動(dòng)清邁倡議多邊化，亞洲區(qū)域外匯儲備庫建設(shè)取得突破性進(jìn)展。在國際金融組織中話語權(quán)的不斷擴(kuò)大，使我國在推動(dòng)國際經(jīng)濟(jì)格局改善方面更有所作為。

主動(dòng)參與經(jīng)濟(jì)金融政策的國際對話，增進(jìn)理解與共識。近年來，為應(yīng)對國際上對我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策特別是要求人民幣匯率升值的壓力，中國人民銀行主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)國際組織、國家和地區(qū)的交流與溝通，多次參加西方七國集團(tuán)（G7）的財(cái)政部/中央銀行部長級或副部長級對話；積極參加與美國、日本、歐元區(qū)等5方關(guān)于全球失衡的國際貨幣基金組織多邊磋商；繼續(xù)在G7+1、G20和其他多邊組織框架下積極開展對話。在國際貨幣基金組織修訂《關(guān)于匯率政策監(jiān)督的決定》過程中，人民銀行積極做工作，使該組織在修訂文本時(shí)最后作出了有利于我國的重大讓步，有效化解了該組織將人民幣匯率定性為根本性失衡對我施壓。此外，人民銀行還參加中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對話，與歐元區(qū)進(jìn)行磋商，利用G20、世界經(jīng)濟(jì)論壇等國際金融協(xié)商機(jī)制，宣傳和闡釋我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融改革，增信釋疑，營造有利于我國發(fā)展的國際輿論氛圍。

大力加強(qiáng)國際和地區(qū)金融合作，維護(hù)金融穩(wěn)定。近年來，人民銀行積極開展反洗錢國際合作，2004年我國作為創(chuàng)始成員國加入歐亞反洗錢及反恐融資小組（EAG），2007年6月28日我國正式成為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）成員。配合國家整體外交戰(zhàn)略，人民銀行積極開展對非洲國家工作，2004年成功加入西非開發(fā)銀行，2007年成功舉辦非洲開發(fā)銀行集團(tuán)理事會年會，并參加非洲開發(fā)基金兩次增資活動(dòng)，積極支持國家資源戰(zhàn)略和"走出去"戰(zhàn)略。2008年，通過加入泛美開發(fā)銀行，人民銀行協(xié)調(diào)有關(guān)部委、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立了與泛美開發(fā)銀行的合作聯(lián)系機(jī)制，共同推動(dòng)中國與拉美及加勒比地區(qū)之間在金融、貿(mào)易和投資等相關(guān)領(lǐng)域的合作。

加強(qiáng)區(qū)域金融合作，穩(wěn)妥漸進(jìn)提升人民幣國際地位。近年來，隨著我國與周邊國家和地區(qū)的貿(mào)易量不斷增長，將本幣結(jié)算從邊貿(mào)擴(kuò)展到一般國際貿(mào)易的需求不斷增加。目前，人民銀行已與越南、蒙古、老撾、尼泊爾、俄羅斯、吉爾吉斯斯坦、朝鮮和哈薩克斯坦8個(gè)國家的中央銀行簽署了有關(guān)邊境貿(mào)易本幣結(jié)算的協(xié)定，批準(zhǔn)我國商業(yè)銀行與越南、蒙古、俄羅斯、朝鮮等國商業(yè)銀行之間開辦調(diào)運(yùn)人民幣業(yè)務(wù)。同時(shí)，為香港和澳門商業(yè)銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排。2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，中國人民銀行先后與韓國央行、香港金管局、馬來西亞央行、白俄羅斯央行、印度尼西亞央行和阿根廷央行簽署了總計(jì)6500億元人民幣的6份雙邊本幣互換協(xié)議，在加強(qiáng)區(qū)域金融合作方面發(fā)揮了積極作用。2009年7月，人民銀行和有關(guān)部門正式啟動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，這有利于促進(jìn)我國對外貿(mào)易的發(fā)展。