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剛剛,央行放大招!“降息”

2024-07-26 08:13:20 中國(guó)基金報(bào)   作者: 晨曦  

央行又有大消息!

7月25日,中國(guó)人民銀行官網(wǎng)顯示,為維護(hù)月末銀行體系流動(dòng)性合理充裕,當(dāng)日人民銀行以固定利率、數(shù)量招標(biāo)方式開(kāi)展了2351億元7天逆回購(gòu)操作。此外,以利率招標(biāo)方式開(kāi)展2000億元1年期中期借貸便利(MLF)操作。

利率方面,逆回購(gòu)操作利率為1.7%,與此前持平;MLF中標(biāo)利率為2.3%,較此前的2.5%下調(diào)20個(gè)BP。

 

 

Wind數(shù)據(jù)顯示,今日有490億元7天逆回購(gòu)到期。

按照慣例,央行每月15日進(jìn)行當(dāng)月MLF到期續(xù)作。而本月央行打破慣例,進(jìn)行兩次MLF操作,較為罕見(jiàn)。

此前,7月15日,央行開(kāi)展1000億元MLF操作,中標(biāo)利率為2.5%,延續(xù)縮量平價(jià)續(xù)作。此舉也被市場(chǎng)解讀為銀行信貸投放節(jié)奏放緩,銀行體系流動(dòng)性較為充裕。Wind數(shù)據(jù)顯示,7月共有1030億元MLF到期。

而在上次MLF利率“按兵不動(dòng)”后,7月22日,央行將1年期和5年期以上LPR利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至3.35%和3.85%。今年6月,1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為3.95%。

同在7月22日,央行公告稱,為優(yōu)化公開(kāi)市場(chǎng)操作機(jī)制,從即日起,公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作調(diào)整為固定利率、數(shù)量招標(biāo)。同時(shí),為進(jìn)一步加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié),加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,即日起,公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。

另外,為加強(qiáng)預(yù)期管理,促進(jìn)LPR發(fā)布時(shí)間與金融市場(chǎng)運(yùn)行時(shí)間更好銜接,自7月22日起,將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:15調(diào)整為9:00。

信達(dá)證券研報(bào)認(rèn)為,隨著LPR市場(chǎng)化改革的推進(jìn),LPR基準(zhǔn)錨或從MLF改變?yōu)?天期逆回購(gòu)操作利率,MLF利率和LPR或?qū)⒅饾u脫鉤。央行通過(guò)短期利率引導(dǎo)中長(zhǎng)期利率,向市場(chǎng)傳遞更加清晰的利率調(diào)控目標(biāo)信號(hào),有助提高利率傳導(dǎo)效率,改善LPR報(bào)價(jià)機(jī)制。

六大行集體宣布調(diào)降人民幣存款利率

此外,近期國(guó)有大行陸續(xù)下調(diào)人民幣存款利率。截至發(fā)稿,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行均宣布調(diào)降人民幣存款利率。

其中,定期整存整取三個(gè)月、半年期、一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),分別為1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分別下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),至1.45%、1.75%、1.80%。同時(shí),零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),通知存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

不難發(fā)現(xiàn),此次下調(diào)系自2023年12月后,六大國(guó)有行再次迎來(lái)存款利率下調(diào)。其中,五年期整存整取年利率由2%降至1.8%,六大行存款利率集體告別“2字頭”。按調(diào)整后計(jì)算,如將存款100萬(wàn)元存為5年期,到手利息將從10萬(wàn)元降至9萬(wàn)元,減少1萬(wàn)元。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青此前提出,7月LPR報(bào)價(jià)下調(diào),根據(jù)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,銀行存款利率要與1年期LPR報(bào)價(jià)和10年期國(guó)債收益率掛鉤,這意味著接下來(lái)銀行存款利率將全面啟動(dòng)新一輪下調(diào),這將有助于穩(wěn)定銀行凈息差。

中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒也認(rèn)為,從近期LPR以及存款利率的調(diào)整來(lái)看,央行每下調(diào)LPR兩次,接著大行就會(huì)下調(diào)掛牌存款利率兩次,一方面負(fù)債端適配資產(chǎn)端下調(diào),同時(shí)也為資產(chǎn)端進(jìn)一步下調(diào)打開(kāi)空間。

截至發(fā)稿,A股銀行板塊集體走低,民生銀行跌超4%,北京銀行跌超2%。




責(zé)任編輯: 張磊

標(biāo)簽:央行