“因?yàn)楸＠順I(yè)務(wù)問(wèn)題頻出，我們今年年終獎(jiǎng)都泡湯了。”某國(guó)有商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)向記者抱怨，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)今年連出組合拳。

12月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“辦法”），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。有國(guó)有銀行人士不禁感慨，從去年就聽(tīng)到要整頓保理業(yè)務(wù)的風(fēng)聲，今年感覺(jué)監(jiān)管部門動(dòng)作非常明顯，以后可能會(huì)更加嚴(yán)格。

為什么銀監(jiān)會(huì)著力整頓保理業(yè)務(wù)？這個(gè)看似不起眼的銀行業(yè)務(wù)，由于近年來(lái)的野蠻擴(kuò)張，埋藏的隱患正在一點(diǎn)點(diǎn)顯現(xiàn)出來(lái)。

“保理業(yè)務(wù)前兩年做得比較大，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，影響面就比較大?，F(xiàn)在市場(chǎng)環(huán)境不好，有不少銀行的保理業(yè)務(wù)就已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題，例如應(yīng)收賬款不能及時(shí)歸還，成為銀行壞賬。”一位國(guó)有銀行支行行長(zhǎng)告訴時(shí)代周報(bào)記者。

“出事的保理業(yè)務(wù)主要集中在能源領(lǐng)域，鋼貿(mào)領(lǐng)域反而涉及不多”，一位銀行內(nèi)部人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，從他了解到的情況來(lái)看，對(duì)于鋼貿(mào)領(lǐng)域，銀行現(xiàn)在都會(huì)比較謹(jǐn)慎，保理業(yè)務(wù)一般都不會(huì)涉及鋼貿(mào)。而煤炭、石油等能源類企業(yè)，由于受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響明顯，市場(chǎng)大起大落就影響了能源類公司的資金流，這樣風(fēng)險(xiǎn)就被轉(zhuǎn)嫁到了銀行身上。

規(guī)模激增半年達(dá)1.2萬(wàn)億

《辦法》中對(duì)保理業(yè)務(wù)的定義為，以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。當(dāng)債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行向其提供應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保、保理融資中的至少一項(xiàng)，即為保理業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單而言，就是賣方企業(yè)將貿(mào)易過(guò)程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行為企業(yè)提供現(xiàn)金流，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。

近年來(lái)，商業(yè)銀行的保理業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。今年10月底，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在上海發(fā)布《2012年中國(guó)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》，這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)首次公布保理行業(yè)報(bào)告。

報(bào)告顯示，2012年銀行保理業(yè)務(wù)量折合人民幣達(dá)到2.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.94％。其中，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)量2.24萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)17.83%；國(guó)際保理業(yè)務(wù)量939.72億美元，同比增長(zhǎng)80.16%；進(jìn)口雙保理業(yè)務(wù)量31.59億美元，同比增長(zhǎng)161%，居全球第四位；出口雙保理業(yè)務(wù)量104.39億美元，同比增長(zhǎng)103%，連續(xù)5年居全球首位。

而今年，商業(yè)銀行的保理業(yè)務(wù)更是一路飆升。中國(guó)銀行業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)25家成員單位的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)量達(dá)1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)115.7％；國(guó)際保理業(yè)務(wù)量594.3億美元，同比增長(zhǎng)176.1％。

上述商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)告訴時(shí)代周報(bào)記者，保理業(yè)務(wù)前兩年之所以發(fā)展迅猛，主要有兩個(gè)方面原因。一方面，是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場(chǎng)環(huán)境比較好，保理業(yè)務(wù)做起來(lái)不會(huì)出現(xiàn)大面積的不良情況；另一方面，銀行內(nèi)部對(duì)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把控，或者說(shuō)對(duì)產(chǎn)品的理解存在滯后期，做的時(shí)間久了才會(huì)陸續(xù)增加風(fēng)險(xiǎn)把控措施以此回避風(fēng)險(xiǎn)，所以，有一些銀行在剛做保理業(yè)務(wù)的時(shí)候，由于單純想把量做起來(lái)，就把條件放得很寬松。

實(shí)際上，保理業(yè)務(wù)之所以成為各家銀行追逐的焦點(diǎn)，自然是因?yàn)槔媸谷?。通過(guò)保理業(yè)務(wù)，賣方企業(yè)可以從銀行處獲得資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，而銀行也可以從中獲得大額收益。但是，保理業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的同時(shí)，實(shí)際上也為商業(yè)銀行埋下了隱患。一旦遇到市場(chǎng)環(huán)境不太好的情況，銀行保理業(yè)務(wù)就會(huì)受到牽連，應(yīng)收賬款收不回會(huì)成為銀行壞賬，如果條件疊加的話，負(fù)面影響則會(huì)更大。

而監(jiān)管部門的監(jiān)管重心主要是針對(duì)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，上述商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)告訴時(shí)代周報(bào)記者，“國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)原理上其實(shí)差不多，但是在具體操作上肯定不一樣，銀監(jiān)會(huì)此次監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。因?yàn)閲?guó)際保理業(yè)務(wù)的條件比較嚴(yán)格，例如對(duì)保理商資格要求很嚴(yán)。而對(duì)于國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有些銀行的條件挺寬松的，所以現(xiàn)在出問(wèn)題，一般都是以前那些條件寬松的銀行出事。”